TEMA 3- EL DINERO

§  ¿Cómo funciona un banco?

Un banco funciona mediante el préstamo por parte de las personas de su dinero. Y luego utilizan este dinero para dar créditos a otra gente. Los Bancos manejan todo el proceso y ganan la diferencia entre el tipo de interés de los productos de ahorro y el tipo de interés de los créditos o prestamos que realizan.

§  Resuelve este problema:

En marzo, el Banco Rural de Cochinchina, está dispuesto a conceder a Rita Thesinger un préstamo de 40.000€ a cinco años a un TIN de Euríbor más un diferencial de 2 puntos revisable anualmente, de tal forma que el préstamo le queda al 5%.

Responde a estas preguntas: 

o   ¿Qué quiere decir que el TIN sea del 5%?

El TIN es el Tipo de Interés Nominal y en este caso el Banco ha establecido un 5% del préstamo solicitado por Rita de 40.000€. En este caso el TIN son 2.000€

o   ¿A qué se refiere el director del banco cuando indica a Rita que el índice de referencia será el Euríbor, que está al 3%?

El EURIBOR es el índice de referencia que utilizan los Bancos para los préstamos para compra de casas. El Banco para este préstamo ha establecido unas condiciones de EURIBOR + 2. El préstamo se revisa anualmente y si el Euribor dentro de 12 meses es distinto al 3% el cálculo del TIN cambia y por tanto cambian los intereses.

o   Aparte, el préstamo tiene una comisión de apertura del 0,3%, de tal forma que la TAE de la operación es del 5,24%. ¿A cuánto asciende la comisión? ¿Qué mide la TAE del 5,24%?

§  Los intereses del préstamo son: TAE 5,24% de 40.000€ = 2.096€

§  La TAE tiene en cuenta el tipo de interés nominal (TIN), la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.), las comisiones bancarias y otros gastos del préstamo.

o   Otro banco, el Banco Nacional de Chiquitistán, ofrece a Rita el mismo préstamo, solo que el TIN revisable anualmente es del 4,75% y la comisión de apertura es del 0,5%. ¿Cómo puede saber Rita qué préstamo le interesa más?

§  TIN 4,75%

§  TAE: (1+0,0475/12)12 -1= 4,85%

§  Los intereses del préstamo son: 1.940€

§  A Rita le interesa más este Banco porque paga menos intereses por el mismo préstamo de 40.000€

§  Tarjeta de Crédito vs Tarjeta de Débito:

                        

                            ¿En qué se parecen?

o   Físicamente son iguales.

o   No es necesario llevar efectivo para pagar lo que compramos.

o   Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos números que las tarjetas de crédito 

o   Puedes pagar en los mismos establecimientos. También se pueden utilizar en las compras en Internet.

¿En qué se diferencian?

o   Las tarjetas de crédito cargan intereses mientras las de débito no.

o   En las tarjetas de crédito el Banco te presta el dinero y en las de débito el dinero es tuyo.

o   Las tarjetas de crédito permiten pagar en varios plazos mientras que las tarjetas de débito te lo descuentan directamente del saldo de la cuenta.

o   Las tarjetas de crédito cobran comisiones por sacar dinero de los cajeros, las tarjetas de débito no.